豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，當合同生效之后一旦發(fā)生保險事故，剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免在哪種情況才會有效呢？豁免不適用哪些場景呢？人們對附加了豁免責任的保險會有什么疑慮嗎？今天我們就一起解開謎團吧。

下面這篇科普文章語言精簡，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內(nèi)了，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同依舊具有有效性。

比如，繳費期為30年的重疾險是A先生為自己購買的，在繳費10年之后，意外患上合同約定的重疾，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責任的。

學姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細看一下，針對豁免責任來說，對被保人和投保人是相當好的選擇：

二、豁免責任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，分為以下三個方面。

1、看附加責任后的定價是否可接受

考慮是否加豁免選項，要看豁免責任的定價后再考慮，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，添加豁免責任按年繳納需要價格在幾十到幾百不等。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，最好是選擇投保人豁免責任，相當于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個保障，特別是附加投保人豁免責任很重要的。保險是買給自己的話，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，要是增加了豁免選項，不管誰出了問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責任，這點對夫妻來說都是很有利的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，點擊閱讀下文來了解更多關(guān)于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負擔的保費壓力就越小，并且在繳費期間，豁免責任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

關(guān)于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家從自身角度來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責任有重疾，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，使得投入的資金發(fā)揮最大的功效。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任無疑是給保險公司自身增加了一份風險。投保人附加豁免責任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，并且額度的減少取決于時間的增加。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，這份投保的計策很有幫助：

在買保險時，投保人是否附加責任需要綜合各種因素進行考慮，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，仔細思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "投保人身故豁免一般指的什么"的圖文回答，望采納！

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