泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，吸引了不少朋友的關注。

但該年金險真如此贊？

下面就幫助大家探究一番這產品，看看這款產品有何亮點和不足，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，倘若這一基數變大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設置對客戶來講十分有益！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，才能知道當年的紅利分配了多少。

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點睡吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！未免也太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，身故賠付金是按照家庭經濟壓力作為參照的，

如果一個家庭中的經濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有替消費者去思考問題！可定要加以批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR數字越大，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

那么，下面學姐就舉個例子，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

追求高收益的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生如何投保"的圖文回答，望采納！

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