鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險什么值得買"的圖文回答，望采納！

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