乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，但絕對不是買不了的，不要擔心，也是有機會購買的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，那么帶病如何正確投保？學姐為大家整理好了：

乙肝攜帶可不是小問題！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，學姐今天為大家準備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！學姐可以為大家進行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴格。大小三陽的選擇就很少，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展程度不同，各個險種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責任。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因為它沒有健康告知，可以直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學姐整理的吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔家庭經(jīng)濟負擔的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，大家一定要重點關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，可以說為消費者提供的服務(wù)非常周到！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，再從其中選擇自己最滿意的，

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。保險雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了乙肝怎么投保商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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