結論是：有充足的預算（有1萬元左右），值得推薦的是常青樹少兒優(yōu)選；預算沒有超過3千元的朋友，j建議考慮入手其他產(chǎn)品。

常青樹少兒優(yōu)選這款產(chǎn)品里面有幾種保險，它由兩種保險組成，一種是作為主險的兩全險，另外一種是附帶的重疾險，這就是它的購買費用比一般產(chǎn)品多的原因所在， 不過也有不少寶爸寶媽，他們發(fā)現(xiàn)常青樹少兒優(yōu)選有返利，就堅持給孩子買了，自認為：反正到時候還能收回來，又不吃虧。難道真的這樣？下文我會給大家好好算算這筆賬，就會了解是如何掉進陷阱。

由保障內(nèi)容可以明白，常青樹少兒優(yōu)選并不算出眾，在同類型產(chǎn)品中也不算好的，我之前就把它的條款給扒過一遍了，有需要的朋友快來看看吧：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

咱們先來看看常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖：

不妨先來介紹一下它的主險——兩全險。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較平常，有兩種方法可以把滿期的保險金返還，還有身故/全殘保障，賠付比例也是平均水平，沒有什么特色，就不進行詳細的闡述了，對此有疑問的朋友可以私聊我，評論區(qū)留言也是沒問題的，都會進行解答。

讓我們一起研究一下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險吧。

1、重疾保障

6次是常青樹少兒優(yōu)選版的重疾賠償上限（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償后的180天就是間隔期。

不過，上面6次賠的對象是不同組內(nèi)的疾病，打個比方老王先得了A組內(nèi)的疾病，假使老王隔了180天后還得這個A組的疾病，就不能從常青樹少兒優(yōu)選版那里得到賠償了，只有在患有第二次重疾的時候是屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病，才會進行賠償。

有人不禁冒出了疑惑，既然保險公司不能對同種疾病進行多次賠付，是不是就沒必要購買了呢？為了解答這個問題，學姐已經(jīng)做了比較細致的剖析，你要是想弄清楚的話，不妨看看這個鏈接：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是市場上較為常規(guī)的，找不出有什么優(yōu)勢，也沒有特別差的地方。

還有就是，常青樹少兒優(yōu)選版還擴展了其他保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都還是蠻不錯的，可它卻沒有涵蓋惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這幾項，這就有點美中不足了。

如果僅看附加險的保障內(nèi)容，還是可以接受的，雖然很一般，也沒有明顯的坑，可是有一點，兩全險是屬于常青樹少兒優(yōu)選版里面的主險，從這個角度看就有些坑人了。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

像10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險），讓我們分別計算一下“主險購買和不購買的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，現(xiàn)在這些數(shù)目總的看起來是不是很多呢？現(xiàn)在我們就來算一下這個內(nèi)部的收益率(IRR):

我們可以由此看到，這其中的IRR其實只有1.24%，如果我們選擇把買主險的這筆錢（66528元）放到銀行里面去，收益率不會這么少，銀行定期利率此時都有2.75%了。

這部分內(nèi)容大家理解起來可能并不是很輕松（這倒沒有什么不正常的，如果大家都能輕易看出來，那么保險公司產(chǎn)品很難賣出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}學姐一定會盡自己最大的努力幫助你們～

總之，學姐希望大家購買時排除常青樹少兒優(yōu)選版這個選項，保障內(nèi)容一般，即使可以返錢，但是總體來說也是坑人的。

如果高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品是你首要的選擇，那你可以考慮一下這幾款高性價比少兒重疾險，都是很實惠的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏的重大疾病保險保障有用不"的圖文回答，望采納！

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