9月7日，比特幣行情不好，嚴重下跌，一瞬間，爆倉金額達到280億，有近40萬人受損，跌率19%！

學姐必須感慨一句，投資有風險，交易需謹慎！

在2021年， 激發(fā)了全民理財熱潮。

然而可以理財性質的增額終身壽險，靠著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉等出色的地方，得到了很多小伙伴的注意。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險聽聞是要停售了，會在2021年9月30日24點退市！

益利多終身壽險都有哪些優(yōu)勢和不足？收益怎么樣？停售在即是否要抓緊最后的投保機會？

學姐馬上給大家分析一下！

本文內容較多，貼心的學姐整理了一篇精簡版，比較趕時間的小伙伴請移步到這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學姐整理了一份簡潔的產品保障圖，下面就一起去看看吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

關于繳費期限，益利多增額終身壽有多種繳費方式，躉交和年交，分年繳有3/5/10/15/20選擇，滿足不同人群的投保需求，非常靈活。

倘若選擇年交，起投金額起步是2000元，對預算有限的人群來講這也是特別友好了。

不懂什么是躉交？這篇文章能幫你理解：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且投保對象也可以是1-6類職業(yè)人群，例如刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群按規(guī)定是具備購買這款產品資格的，沒有很高的投保門檻！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險有加保、減額交清這項功能。

減額交清是保險領域一個專業(yè)的叫法，它所指的就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人依照本合同當時的現(xiàn)金價值在除去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩下的錢，算作是一次性繳納完畢的保險費用，根據(jù)等同的合同條件來讓保險金額減少，讓保險合同具備等同之前法律效力的一種行為。

意味著被保人若是不能繼續(xù)繳費，但又不愿意進行退保，想要繼續(xù)得到保障時，是能夠使用減額交清功能的，此時保單的現(xiàn)金價值繳納以后的保費是沒問題的，保障依然存在，只不過相應的保額會下降。

像這樣的的保險術語還有不少，學姐都總結在這篇文章里面了，感興趣的朋友就趕快來點擊閱讀吧：

加保就非常好理解，如果投保時預算不足，后來經濟條件好點了，那么，就可以提升保額，增加后續(xù)的收益。

3、可保單貸款

這款益利多增額終身壽還設置了保單貸款功能，如果被保人急需流動資金，就可以啟動這個功能，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價值的貸款金額，時間最久180天,能夠暫緩資金短缺的問題。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設置不合理

益力多增額終身壽身故或者是全殘所對應的理賠系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來說說比較合理的賠付系數(shù)應該是怎么樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

家庭的經濟責任一般由41-60周歲的人群來肩負，應該要把賠付的系數(shù)設置到最高，即使遇到身故/全殘的話，也能夠有一筆賠付保障金來更好地維持家庭日常生活，許多問題都能得到解決，比如用于償還債務（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責任。

國人通常都有點避諱生死話題，但是不得不說，風險是客觀存在的，不是我們不談就能夠躲得掉的。

在這一點上，益利多增額終身壽明顯需要優(yōu)化一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會跟著遞增系數(shù)每年復利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)越高，后續(xù)的收益就越好，一眼就能看出，當下市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險不計其數(shù)，經過較量，益利多增額終身壽就沒什么優(yōu)點了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值的意思就是退保以后拿到的錢，然而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是有緊密聯(lián)系的。

關于益利多增額終身壽的收益下面學姐就給大家具體測算一下：

倘如小方在30歲的時候配置了益利多增額終身壽，一年交10萬的保費，連續(xù)交五年，保險期限是終身。

繳納的保費共有50萬元，據(jù)保障圖顯示，如果年滿36周歲，將會有高達58.9萬元的保單現(xiàn)金價值，說得簡單一點，大約還是需要6年才可以回本的，這個回本速度也是挺不錯的。

等小方年紀為60歲的時候，保單現(xiàn)金價值是134.4萬元，價值差不多也是翻2.6倍，要是在這種時候選擇退保的話，這一筆資金都滿足了小方在日后養(yǎng)老生活中所需的花費了。

如果說是不選擇退保的情況，小方在70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元這么多，達到總交保費的3.7倍，收益效果十分明顯！

并且測算出，在小方50-80歲這階段，益利多增額終身壽的內部收益率irr大約在3.5%之間，跟同類型產品比較有明顯的優(yōu)勢。

三、學姐總結

一言以蔽之，雖然益利多增額終身壽在保障方面有一些不足，但是整體收益是不錯的，具有回本快，現(xiàn)金價值高的特點，注重收益的朋友，可以考慮入手這款產品。

學姐在這里多講一句，2021年9月30日24點后益利多增額終身壽就不再銷售了，有購買的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多投保年限"的圖文回答，望采納！

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