“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，期滿沒出險的情況下，是可以給付增值后的保費的，出險的話就賠錢？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那可能是不太實用，因為關(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

其余還需要我們重點關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內(nèi)容不會涉及到疾病保障。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。當(dāng)保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責(zé)任。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學(xué)姐推薦你看看別家。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值是沒有已交保費高的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐估算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計能拿80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因此渴望憑借年金險發(fā)財?shù)呐笥芽梢羯窳?。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假使希望是收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，保障時間有十三年的臻鑫相伴年金險，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險三年交"的圖文回答，望采納！

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