人們理財意識的提高，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關(guān)注，資深測險人的學(xué)姐，當(dāng)然才不會就這么放過這款美名在外的保險了。

但是深入了解以后，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險其實很復(fù)雜！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也被叫做兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，也有一些人不適合購買，所以在揭開謎底之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

別的就不再多說了，咱們直接說正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

一般來說，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，你可以在人生不同的時間點，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它到底入手是不是值得的，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在滿足保費要求的前提下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)計，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復(fù)利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責(zé)任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

若是發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是最基本的；再加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......面臨的壓力挺大，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，如若老王30歲買入保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

倘若是這起情況，老王全部支付了50萬，就在第7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

假設(shè)中間未減保或保單貸款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看還算過的去，但是，目前學(xué)姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險到底值不值得買"的圖文回答，望采納！

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