中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特點如下：被保人活多久，保險金就提供多久。

而中荷人壽保險又擔心被保人剛領取保險金不久后就去世，所以“20年保證領取”保障責任就被推出了，非常為客戶著想！

但是，年金險是理財型保險中的一種，肯定設置了很多坑！學姐整理了一份關于年金險需要注意哪些坑的文章，大家可以和中荷金生有約這款產品比較比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為保障責任多的產品就是最好的嗎？那可不是，一款產品保障責任如果很全面，可能它存在的限制也挺多，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，學姐先行奉上中荷金生有約的產品圖：

學姐直接給出結論：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了避免被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故，因此就推出了保證領取20年的保障責任。

簡單來講，要是被保人收到了保險金，可是并沒有領足20年，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

雖說，中荷金生有約存在以上的優(yōu)勢，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，看過的產品也很多，如若要說年金險的保障責任覆蓋面很廣，那中荷金生有約算不上！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責任除了身故保險金之外，還設置了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是如果活到100歲，那保險公司就是需要按月或者是年給付被保險人保險金。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但是也許有朋友存在疑問，若是沒有活到那么大的年齡的話，這不明擺著很吃虧嗎！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國有一半的人口可以活到77歲，其中男士的平均壽命為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

但是，在醫(yī)療技術逐漸發(fā)展的過程中，你認為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益多不多？收益低，還能養(yǎng)老嗎~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，IRR收益的數(shù)據(jù)是一定要看的！

當然，假設對IRR收益率有著很濃厚興趣的小伙伴，這篇文章千萬不要錯過：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那根據(jù)學姐的演算，中荷金生有約的IRR計算時候，發(fā)覺年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，也就意味著，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還不如現(xiàn)金價值，可以看出，中荷金生有約的回本時間是非常久的。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，比方說60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

其次，當被保人的年紀達到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險所帶來的收益大約為2.72%，就在100歲時收益率約為4.09%，年金險一直流傳一句話，“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約準確的來說，是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達到3.5%，中荷金生有約的表現(xiàn)并不優(yōu)秀！

三、學姐總結

綜上所述，中荷金生有約優(yōu)點——保證領取20年，但也存在缺陷，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學姐推薦大家可以多進行比較后在入手，大家值得配備更杰出的產品。

還有一點，學姐要提醒大家“先保障，后理財”，理財只是次要的，而保障才是最重要的。假如大家把錢全用在了理財上，如若哪天患上重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐要將不同年齡階段的人身保障配置方案給各位小伙伴看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險繳3年自主"的圖文回答，望采納！

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