銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，仔細對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是這條款到底如何，我們要試探一下！

正式開始分析之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給到客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年一共繳納216000元，保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，倘若運氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但如果喜歡高收益，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來保證收益。少了這一前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，牌子是不能說明一切的，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，結(jié)合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果手頭沒有足夠得資金，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年保險理賠"的圖文回答，望采納！

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