嬰兒來到這個世上對每一個父母來說都是件幸福的事情。而孩子們能否茁壯快樂地成長便成了家長們最為關(guān)注的事情。孩子尚小的時候，會擔心他們會不會磕磕碰碰，容易生??；而在他們成長階段，會擔憂他們學(xué)習(xí)怎么樣；或是到了他們長大之后，就會操心他們未來的發(fā)展好還是不好……

這不，最近中國人壽有大動作，推出了國壽錦繡前程少兒兩全險，把國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險合二為一，含有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，那么今天，學(xué)姐來給大家測評這款國壽錦繡前程少兒兩全險怎么樣？值不值得購買？

在此之前，對【兩全險】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款可以保障30年，重癥保障最高可理賠1次，在特定年齡還賠付不等比例保額的保險。

舉個例子，老王為剛滿月的兒子小王投保了國壽錦繡前程少兒兩全險，按10年繳費期限，30萬保額需要每年繳費10140元，全部就是101400元。

參照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定來看，小王可獲得的保障有這些：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.特疾保障，最多賠5次，每次6萬元；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4.可以在18-21周歲，每年領(lǐng)9000元大學(xué)教育金；

5. 25歲可領(lǐng)創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一次給付1.8萬元；

6.到了30歲，可以領(lǐng)取一筆12萬元的期滿保險金。

這可以說是解決了小王不同時期的保險需求：有疾病保險金在手，不怕生病沒錢治療！害怕將來的發(fā)展受影響，我有大學(xué)教育金，創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金！

是不是感覺很厲害，但是在這個看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學(xué)姐一起看看吧：

1）對中輕癥缺乏保護，保障不足

看上去，這款國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，似乎保障是全面的，但實際上缺斤少兩。要知道，市場上大多數(shù)重大疾病保險產(chǎn)品的基本標準，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，一些優(yōu)秀的重疾保險也會包含豐富的可選保險內(nèi)容，比如惡性腫瘤二次賠，心腦血管疾病的二次賠付，被保險人的豁免等等。

像現(xiàn)在市場上成為話題的阿童沐1號重疾險一樣，保障內(nèi)容就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病，同時還可以附加上惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡心腫瘤醫(yī)療及特定藥品治療等，保障范圍很廣，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治療。

想了解阿童沐1號的小伙伴可以戳這里：

（2）少兒特疾保障看起來很好，但實則存在缺陷

為了讓大家看得更清晰，學(xué)姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所包含的少兒特疾，都一一列舉出來了：

再和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比之后，我們就會發(fā)現(xiàn)：未成年人最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性最高發(fā)的為白血病、腦癌和甲狀腺癌。

國壽錦繡前程即使具有少兒特疾保障，但卻沒有多發(fā)重疾“白血病”的保障，對于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）交費期限限制太大

國壽錦繡前程少兒兩全險只有10年繳費這一選項，沒有別的繳費年限可以選擇，要知道，對于重疾險而言，保費和繳費期是密切相關(guān)的，如果分越多年繳費，那落實到每一年的費用就相對少點，例如前面說到的老王，買了30萬的保額，那每年就要繳納一萬多的保費，這也是一筆不小的費用。

關(guān)于錦繡前程這款產(chǎn)品學(xué)姐就介紹到這里了，如果還想更詳細了解的朋友可以看這篇：

如上所述，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度不大并且性價比也不高，重疾險作為附加險，保障力度遠不及市面上絕大部分重疾險，而且一旦附加，它和兩全保險就是一根繩上的螞蚱了，如果不想再繼續(xù)交兩全險，重疾險也跟著失效，不賺反虧！

與其把兩全險和重疾險結(jié)合成一個保障，還不如分開獨立投保，也就是說買一份主險重疾險和一份主險理財險，產(chǎn)品之間保障內(nèi)容互不干擾，保障才能更加全面。在保險的配置順序上，學(xué)姐比較建議大家先買保障型的健康險，然后再根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況想想自己能不能有余錢買理財產(chǎn)品。

不過嘛，有的小伙伴就問了，錦繡前程說了那么多，但是孩子的保障到底該咋買呢，詳情看這里吧：

以上就是我對 "錦繡前程少兒險定義嚴格"的圖文回答，望采納！

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