平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去好像沒啥突出的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，從重疾險(xiǎn)類別來看，平安鑫祥21是一款返還型重疾險(xiǎn)。知道這個(gè)消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果大家不清楚返還型重疾險(xiǎn)的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

并且，還要再說一下，這款重疾險(xiǎn)最高可以賠付3倍保額，還有保單分紅！這是真實(shí)存在的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。這就給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，可以說是非常的高了。

然而在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費(fèi)形式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，用這個(gè)價(jià)格，能買到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且保額為50萬，市面上不少重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，買到保障才是最重要的，一份重疾險(xiǎn)榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，大多數(shù)人會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到兩全其美，得了保障不說，理財(cái)功能也有。

學(xué)姐只想說，天下沒有免費(fèi)的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。算算年收益利率，0.57%，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

聽起來好像很劃算，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴了2萬多。多交的這筆保費(fèi)，也就是60歲前沒有確診重疾后會返還的滿期保險(xiǎn)金，年收益率才1.97%，遠(yuǎn)比不上余額寶的收益！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能曉得為什么不推薦買平安鑫祥21了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金實(shí)際上就等于它保額的3倍，這當(dāng)中的本質(zhì)其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲男性買100萬保額的壽險(xiǎn)也就需要一兩千，而且大部分都保障全殘。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，簡直太冷血了！

選擇下面這些值得買的定期壽險(xiǎn)，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，除卻保障重疾外，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，理賠門檻相對來說低一些。

不光是上面的這些沒有保障上，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，往后的生活其實(shí)就缺乏了有力的保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實(shí)是很重要的內(nèi)容：

如果還是想要獲得一個(gè)強(qiáng)有力的保障，平安鑫祥21不是一個(gè)理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)期都是定期，最長能保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。而65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這時(shí)，要再想買重疾險(xiǎn)就不容易了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，而且到了這個(gè)歲數(shù)，到最后就算年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因?yàn)樯眢w原因！

總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比一點(diǎn)都不高！大家要看仔細(xì)了！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)該不該買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！