以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學姐對智盈人生的條款進行了深入探究，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，接下來，學姐就給大家做一個詳細說明。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

智盈人生這款產(chǎn)品的形態(tài)圖。已經(jīng)展現(xiàn)出來了，在仔細分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生對大眾來說是一款包含萬能型終身壽險，重疾、意外保障的安心產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，其中包括身故保障，當被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

因為不提供全殘保障，所以無感！

對壽險來說全殘保障是至關重要的，甚至從某種意義上來說，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，是一筆很大的開銷。

不得不承認，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

要特別強調(diào)一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別強調(diào)了每期交費時的初始費用比例：

扣除50%保險費是在第1保單年度交費的時候進行的，如果想只扣除5%保費的話就要等到第6年保單年度之后。

換種方式來看，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費6000元的規(guī)則，一定會有3000元被扣掉，這3000元錢就算是花了，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認為就一定能夠賺錢，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。關于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

有一個環(huán)節(jié)的設計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，如果被醫(yī)院確診為嚴重疾病末期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為它現(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，而保額還是與主險共享的。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，簡單來說，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，對按傷殘標準是七級賠付比例這一點尤其重要。

2014年國家出的新標準，就已經(jīng)是十級標準了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，這也可能因為比較早的推出智盈人生，

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，但是別人卻擁有更高的賠付比例，并且也更加明確，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

此外，傷殘標準低不提也罷，而且更難以接受的是，意外傷害10萬保額就要170元保費，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，相比一下，智盈人生這款產(chǎn)品性價比非常低。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險也可能會遇到，基于此各位在下單這類保險前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但關于保障條款，它是有缺點的，在投資上，完全不吸引人。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品不一定真的出色，我們在買保險的時候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，要保持冷靜，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

若是你們購買了該產(chǎn)品，想反悔咋辦，畢竟退保也是有一定損失的，那么要做什么措施才能讓損失降低呢？

智盈人生萬能險的投資期限比較長，雖然產(chǎn)生的收益比較低，這說法自然是相對的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，繳費期越長，回本越快，收益越大。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產(chǎn)品后，隨后把智盈人生的附加險刪掉，把它當做儲蓄的就行了，至少有保底利率1.75％的復利在增長。

若是有意愿退掉智盈人生，則學姐推薦大家先來看下這退保攻略，幫你把損失降到最小：

最后給大家講講如何去買保險，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽，關鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

如果需要購買理財產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財險”，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！小伙伴們要當心，在買理財險之前，我們首先要完善保障，保障型保險都有以下這一些，學姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險3年期案例"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！