鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣一來對客戶來講特別友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉個例子：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費的退免，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以認(rèn)為是，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照規(guī)則來說，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是別想那么多了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，居然沒有身故保險金領(lǐng)?。∥疵庖蔡饬?！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟的來源，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費者多做考慮！一定要接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實際能看到的收益，也不算特別好。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生的客戶滿意度"的圖文回答，望采納！

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