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自帶投保人豁免的意思是怎樣的

提問: 素裙 分類:豁免是什么意思

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-樂敏

豁免是保險里面非常人性化的條款,當合同生效之后一旦發(fā)生保險事故,剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了,但是合同依舊具有其保障功能,合同依舊有效。在哪種場景豁免才適用呢?豁免無效的判定場景有哪些呢?購買附加豁免責任的保險需要注意什么呢?今天我們就一起來聊聊吧。

時間較趕的朋友,可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任,因為都包含在內(nèi)了,當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時,投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納,保險合同依管用。

比如,A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年,繳費期是30年,腫瘤檢查結(jié)果是惡性,且屬于合同約定范疇,他按照合同的要求提供了材料,證明他確實患上了癌癥,剩下20年的保費責任就可以由保險公司承擔,這樣就可以不用繼續(xù)繳納了,但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理,可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn),這是需要對我們另外收費的,又加了投保人豁免的保險,但是投保人也要做好健康的告知,假如投保人的健康告知沒通過,是沒法選擇投保人豁免責任的。

學姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品,感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品,對被保人與投保人豁免責任都相對友好:

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

加不加豁免選項,可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷,保費費用的高低,多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的,添加了豁免責任,每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi),建議選擇投保人豁免責任,這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次,如果父母作為投保人,在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下,就需要由父母承擔起支付保費的責任,就算是成年人,也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以,為防止子女的保障失效,尤其是附加投保人豁免責任這一點是十分重要的。如果自己給自己投保,就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責任的方式,在增加豁免選項后,不論哪方發(fā)現(xiàn)問題,兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了,防止一方出現(xiàn)問題仍要支付后續(xù)保費的情況,對未來的繳費做了一個保障,這種夫妻給對方作投保人增添豁免責任的做法對雙方都是非常有益的。

學姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識內(nèi)容科普,更多關(guān)于夫妻互保的知識趕緊點擊閱讀下文獲取吧:

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的,30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項,其次是20年,繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小,只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任,后續(xù)的保費就不用交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題,大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間:

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故,保障越全,豁免的門檻也就越低。雖然部分產(chǎn)品的條款中標注具有投保人豁免選項,但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面,如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故,是無法享受到保費豁免的保障的,還有一點就是附加豁免條款的定價偏高,這在選擇中不占優(yōu)勢,所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的,可以選擇市場上可平價替換的定期險,這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀越大,定價越貴

添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大,附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關(guān),所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度,并且這個額度不會保持不變,會逐年增加。投保人豁免力度與時間呈負相關(guān)。

考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件,與保費總額相加大于主險保額的話,保費倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。這部分多出來的保費,如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

既想花較少的金錢,又想獲得周全的保障,不要錯過這一份投保的方案:

當我們在買保險的時候,投保人是否附加責任需要思考每種不同的情形,然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的找準定位,讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "自帶投保人豁免的意思是怎樣的"的圖文回答,望采納!

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