鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，沒(méi)扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，在滿50歲之后就開(kāi)始領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

由圖可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)是什么時(shí)候出來(lái)的"的圖文回答，望采納！

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