提問: 粉紅色月亮
分類:社保養(yǎng)老
優(yōu)質(zhì)回答
社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn),之前學(xué)姐已經(jīng)做過對(duì)比,社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)效益如何,已經(jīng)跟大家詳細(xì)說明了。
還通過對(duì)“全民保”這一支付寶上的商業(yè)保險(xiǎn)想大家舉例說明,告訴大家要謹(jǐn)慎選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)更不要指望用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)。
除非你希望退休后有更高的退休金可供生活,這樣的話,通過額外購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的方法就可以完成。
不過嘛,很多朋友還是會(huì)來問學(xué)姐:
“養(yǎng)老年金險(xiǎn)更適合什么人購買?”
“到底什么人才適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)?”
OKOK~今天學(xué)姐不講社保養(yǎng)老的收益如何,商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)是啥我們也不講了。下面是為朋友們解答問題的時(shí)間:
想知道哪些人適合買養(yǎng)老年金險(xiǎn)?
答案就是:財(cái)產(chǎn)較多而且希望自己的生活品質(zhì)在退休后的生活中不下降的人需要購買。
怎么就是適合財(cái)產(chǎn)較多的人呢?原因很簡(jiǎn)單:
社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制,最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬~2萬左右。
可以這么理解,要是一個(gè)人在一年里能夠收入幾十萬的話,退休以后到手的社保養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金,能夠支撐起基礎(chǔ)的生活。
然則在不改變當(dāng)前生活質(zhì)量的情況下,這么點(diǎn)養(yǎng)老金有些捉襟見肘。
那可能有人就要問了,“年入幾十一百萬假設(shè)我做到了,何以不去做理財(cái)用收益養(yǎng)老,自己做理財(cái)收益不是比買養(yǎng)老年金險(xiǎn)來得高嘛?”
這是實(shí)話沒錯(cuò),養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%,相對(duì)理財(cái)來看實(shí)在是不多。
但是!你能忍住養(yǎng)老年金險(xiǎn)這個(gè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流的誘惑嗎?它也不用去考慮市場(chǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)!在操作方面也不需要自己來!
所以,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期是不會(huì)影響到養(yǎng)老年金險(xiǎn)的,綜合來看,就是一個(gè)收益率略微遜色但繳費(fèi)基數(shù)沒有上限的社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)。
假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的,接下來大家可以了解一下養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)這兩個(gè)方案的差別:
由于沒用細(xì)細(xì)計(jì)算過,所以這個(gè)結(jié)果也就籠統(tǒng)了些,但我們依然能夠很明顯的看到,和自己理財(cái)相比購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)穩(wěn)定很多,并且浮動(dòng)的小,因?yàn)橛?6000元,是一定會(huì)到賬的。
所以,養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益雖然給予不了我們更好的生活,但是也不會(huì)讓你更難生活。就像學(xué)姐在開頭說的那樣。養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就是維持生活水平的穩(wěn)定。
哪些人適合購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)?
{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}
需要購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)不能與適合買等同。學(xué)姐故意沒有將兩者放在一起講,是希望大家從理性的角度上去看養(yǎng)老年金險(xiǎn)。
不能因?yàn)樽约旱呢?cái)產(chǎn)很充足,就可以不管其他的去購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)。
養(yǎng)老年金險(xiǎn),若買少的話用處就不大了,還不如把這筆錢用來購買基金,要是想要買的更多,這些條件是我們至少都要滿足的:
? 收入較高,至少也得月入2~3萬,保證繳費(fèi)額度; ? 收入穩(wěn)定,失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小,保證繳費(fèi)穩(wěn)定; ? 四大險(xiǎn)種配置齊全,保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。
此外,這兩種情況,例如沒有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等,也都是作為不斷繳的保證。如果我們能滿足的話就盡量滿足吧。
怎么知道自己對(duì)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的需求是多少?
答案就是:先確定養(yǎng)老目標(biāo),再倒推養(yǎng)老年金險(xiǎn)金額。
假設(shè)小A今年25歲,打算退休后每月能領(lǐng)到20000元,并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下:
有了我們的假設(shè),還通過我們的一個(gè)計(jì)算發(fā)現(xiàn),小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元,那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來每月12000元的收益。
然后,在關(guān)于年金險(xiǎn)這方面的咨詢時(shí),詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納,貨比三家之后就能知道自己應(yīng)該買哪款,不僅知道繳納多少,而且連繳納多久也能知道了。
當(dāng)然了,現(xiàn)實(shí)生活中我們購買的時(shí)候是幾乎是不可能完成那么精準(zhǔn)的估算,因?yàn)橥ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等這些因素是我們沒法確定的因素這些東西將會(huì)影響到我們的養(yǎng)老金險(xiǎn)金額和實(shí)際購買能力。
學(xué)姐在這里簡(jiǎn)單的分享一些思路,想要知道的具體的一個(gè)算法,可以向相應(yīng)的客服詢問。
總的來說,養(yǎng)老金險(xiǎn)提供服務(wù)的是這類人群,一般而言都是高收入高穩(wěn)定性群體,受眾面并不大。
對(duì)于我們打工一族來說,養(yǎng)老金,我們只需要依靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就已經(jīng)足夠了,再其次可以去投資理財(cái)作為補(bǔ)充,年金險(xiǎn)咱們就不選擇買了。
此處有這樣一個(gè)問題,到底哪款養(yǎng)老金險(xiǎn)好呢,再好的產(chǎn)品都不比不上適合你這三個(gè)字。
想知道適合自己的產(chǎn)品推薦,歡迎來后臺(tái)咨詢學(xué)姐。
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