在生育政策越來越放開的情況下，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母為了緩解子女的壓力，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！然而事實真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有包含中癥，在基礎(chǔ)保障這一方面并不全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，如果沒有中癥的保障，對我們很不友好！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，如果說重疾就賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，保險公司將不負責，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠挺重要的，這個保障福滿分20并沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，能獲賠160%的保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果大家都購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，大家都清楚誰虧了誰賺了！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

想投保康惠保旗艦版2.0的小伙伴，就快閱讀下面的文章加深對它的認識吧：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，但是值得一提的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，想退回保費也沒有辦法了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，可是事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑太多了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，并且賠付總體水平也尤其平常，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！并且保費支出較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有更加好的保障效果，更具物美價廉！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質(zhì)就是保！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學姐幫大家整理的，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "消費型重疾險和返還型重疾險哪種優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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