謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應的出險概率就會增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從中可以看出，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓很多人生病了也來選購保險。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就導致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

設想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在抗擊風險時，根本就無法更好的處理風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

重疾險能按需挑選保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "支付寶的相互寶理賠難嗎好不好"的圖文回答，望采納！

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