在生育政策越來越放開的情況下，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，不少父母不想給子女添麻煩，自己沒有退休金，就給自己買養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，不認為消費型的產(chǎn)品劃算！然而事實真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

想要購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關基礎知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公正，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有包含中癥，在基礎保障這一方面并不全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，比重疾達到理賠標準會容易一些，拿到的理賠金要多于輕癥，沒有中癥的保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠挺重要的，就這個保障滿分20也是沒的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，160%保額將賠付給被保人，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，同樣購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，大家都清楚誰虧了誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，但是有一點一定要提醒大家，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！萬一開啟了重疾理賠，拿到手里的保險金就比不上康惠保旗艦版2.0了，返還保費的權益也隨之喪失了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這并不是事實，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內(nèi)容非常少，況且只有極其普通的賠付水平，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準！并保費是較高的開銷，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

若是支出有限的保費有限，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型相比消費型哪種更值得買"的圖文回答，望采納！

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