隨著理財意識增強了，許多人都加入了“錢生錢”的大部隊中。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入了解，學姐覺得，這款保險是很復雜的！學姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在揭秘之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

話不多說，咱們即刻回歸正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐不整那些亂七八糟的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

大多數(shù)時候，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，好比說你在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

指的是假設某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領取時間方面都沒什么限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟是否值得配置，看完這篇文章你就知道了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當下年化結算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

有了萬能賬戶，就可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，當在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎人身保險的首要配置。

關于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

倘若是這起情況，老王一共交了50萬，也就是在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來了解一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也被稱之為IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

在中間未曾減?；虮钨J款的情況下，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險理賠嚴苛"的圖文回答，望采納！

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