豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，剩下的應繳保費就可以免除了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免到底適用于什么場景？哪些情況下豁免不具有效性？有些保險合同附加了豁免責任，人們購買時應該關注什么問題？今天學姐就跟大家一起聊聊。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責任，因為在市面上大多的重疾險產品都自帶被保險人豁免了，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費期內，都可觸發(fā)豁免險，經過保險公司的審核批準，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性不會受影響。

比如，A先生給自己買了一份重疾險并繳了10年，繳費期是30年，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，保險公司承擔剩下20年的保費責任，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產品在豁免這方面的相關規(guī)定而定。投保人豁免一般以產品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責任。

學姐仔細找了十款比較好的重疾險產品，有想買的朋友可以仔細看一下，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責任的定價有關，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。要是這個價格投保人覺得還行，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經濟收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以，為給子女一個保障，尤其是附加投保人豁免責任這一點是十分重要的。如果自己給自己投保，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是當下很流行的方式，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了，這樣就保障了未來繳費期間，一方在發(fā)現(xiàn)風險時還要支付后續(xù)的保費，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內容，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，如果繳納費用的時間有30年的選項就盡量不選20年，繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

想了解關于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側面反映了豁免的門檻的降低，有部分產品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是這類的保障責任是比較片面的，投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，所以如果糾結這類產品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任無疑是給保險公司自身增加了一份風險。投保人附加豁免責任的定價隨著年齡越來越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，并且這個額度會隨年遞減?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

想要更省錢但是保障又比較周全，這份投保的計劃來幫助大家：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "豁免條款的用處是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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