前兩天有個朋友是買過橫琴臻享一生年金險這款產(chǎn)品的在跟學(xué)姐吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起選用年金的小伙伴，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了深入探究。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，它的套路還是要弄清楚的：

廢話不多講，趕快來瞧一瞧正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會太迷糊，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

綜上所述，橫琴臻享年金具有的漏洞就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可是被安排的明明白白。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度一點也不高。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，若是利率高的話，也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實它在收益方面還是進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益蠻出色的，可是在不明白這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖能了解到，三十五周歲的王姐姐入手了臻享一生，每年需要繳納保費為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，合計交50萬。退保臻享一生年金險可以進(jìn)行現(xiàn)金價值的返還，通過現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才可以回本。

比方說之前就沒有交費過，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面來看，退保意味著燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得比較快啦。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，領(lǐng)到的身故賠償金更多，打個比方說在59歲死亡，身故保險金就有七十七萬多，比保費整整多了20多萬！若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

問題就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，就失去身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，看完下面這份詳細(xì)測評，你就知道了：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險值不值得買？只需懂得這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。根據(jù)它的功能進(jìn)行劃分，這樣沒錯。不過事實上有的年金險，是包含了這兩個功能的。

比方說，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，等到保單在第五個年度的時候，就可以開始領(lǐng)錢。為0歲孩子購買教育年金，從第5年開始就有領(lǐng)取資格，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也可以說它也能在你老了的那會提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多全都有保障，大家投保年金大可不必死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

當(dāng)下市面上有哪些收益好的年金險？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險可以享有萬能賬戶，保底利率設(shè)定為2.5%。首先，這個2.5%的保底利率競爭力并不大，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，可以把暫時用不著年金險放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，某些萬能險是會扣錢的！

但是，有的年金險附贈的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進(jìn)萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還得承擔(dān)費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，浪費時間精力罷了。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險沒有購買的不要，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對待有萬能險的年金險，大家要打起精神！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，但用它和其他第五年也可領(lǐng)取的長期年金險來相比，還仍有些不同。

但它有一點比較好，就是投保時的年齡范圍較大，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險的壞處"的圖文回答，望采納！

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