學(xué)姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險，出于保額高保費(fèi)貴的考慮，她認(rèn)為買個20萬應(yīng)該就可以了。

大家的想法都會和學(xué)姐小姨一樣的，大家會認(rèn)為買重疾險就是讓心里踏實(shí)點(diǎn)，就買個20萬保額就夠了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個錯誤：買個20萬的重疾險是不實(shí)用的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下面的文章會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)詞匯，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，以便大家更好的理解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險買20萬保額根本不夠。

為什么學(xué)姐要這樣說呢？因?yàn)橘I重疾險的話，購買多少保額的重疾險主要需要考慮以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬元的收入，那么應(yīng)該購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。這是為什么呢？

通常來說，一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復(fù)，在這個期間患者是沒有辦法工作的，工資也就沒有了，因此家人可能也會因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

因此，重疾險保額應(yīng)該要有年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時間的家庭支出，以此來維持家庭原本的生活。

遵照人民的收入情況來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬無疑，對絕多數(shù)人來講，買個20萬的重疾險是不實(shí)用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾怎么樣也得花30萬，額外還要支出康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用，至少估計也得40萬。

要是在一線城市的話，各項(xiàng)開支費(fèi)用必然是會更高的，50萬保額應(yīng)該就可以滿足了。

如果只買20萬保額的重疾險，治療疾病，在高昂的治療費(fèi)用籌備時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

試問，當(dāng)一份保險的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那保險都不保險了，買它有什么用？

關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只和大家分析了這兩種最常見的，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，以下有專家對此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，針對不同情況，我們討論一下，這兩種不合理情況，一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，幫助我們度過一個過渡期。

不過，等到我們的收入慢慢增加，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時，我們就要開始增添自己的保險配置了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

如果我們在最開始由于拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)，購買的定期重疾險具有的保額比較低。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟(jì)情況也好轉(zhuǎn)了，就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進(jìn)行累積，這樣就可以有更長的保障期。

這種情況下，就在原有保障的基礎(chǔ)上，我們就可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文講的很明白，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險，但是你的收入比較好的情況下，經(jīng)濟(jì)狀況比較好，它的保費(fèi)對你目前生活不造成經(jīng)濟(jì)壓力，那就不用對這個高保額產(chǎn)生關(guān)注。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，有人會討厭錢多嗎？

如果是這個超高保額的重疾險，致使你的經(jīng)濟(jì)壓力大，使生活質(zhì)量受到了干擾，這時候，需要引起我們的重視。

后面的日子，我們需要把保險產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，想要減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以采用降低保額的方式。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，及時止損。

但是，每一個保單都有現(xiàn)金價值，退保并不是退保費(fèi)，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值退了，保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，假如要退保經(jīng)濟(jì)損失不小，還請慎重考慮。

退保的做法我就講述到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里大家就要注意了，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然的話就會出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這期間出險是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對 "給自己買重疾險應(yīng)該注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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