在根據我國第七次人口普查結果顯示下，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，人口老齡化這個問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，許多人也開始越來越關心注重養(yǎng)老計劃這方面。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也沒有什么經驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。被保人生存被當作保險公司的要求，遵照年、半年、季或月付出保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一不幸逝世，錢也能給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，或者每年支付一筆錢，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。這上面有固定的領取時間和領取的數(shù)量，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。達不到轉讓協(xié)議的，由國務院保險監(jiān)督管理機構指定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不可以賠付的，此時家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

因而，咱們在購買年金險以前，先將不錯的人身保障都安排好，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務風險就降到了最低，有多余的預算才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？選擇哪個更合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，已經投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

急需一大筆資金，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

如果想讓資金可以自由流動，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，一些增額終身壽險具備這樣的條件：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。回本一般都在第十年左右。有些回本時間在第7、8年，基本上是比較優(yōu)秀的年金險，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是這個分紅其實不一定能有。

分紅通常是根據保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來確定的，收益會變動，并不能得到保證。

假如經營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,但具體有多少，也是不確定的。

年金險不只是有以上上的四個短板，還有這些不足：

根據上述所說，年金險有很多做得好的地方，但是也有不少短板，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是判斷年金險是否值得購買的重要數(shù)據，可以反映一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，切記看內部收益率IRR到底高不高，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，60歲時還能取得滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在對比選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，可以為大家提供一下參考：

從全局出發(fā)，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "買保險年金劃算嗎"的圖文回答，望采納！

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