社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，在前幾天學姐已經(jīng)給大家一一對比過了，社會養(yǎng)老險的具體收益已經(jīng)詳細說明了。

通過支付寶中一些保險，例如“全民保”向大家說明，并跟大家說，不要輕易去購買商業(yè)養(yǎng)老險更不要指望用商業(yè)養(yǎng)老險代替社會養(yǎng)老險。

除非是希望退休后的生活里，也能得到更高額的退休金，這樣的話，通過額外購買養(yǎng)老年金險的方法就可以完成。

但是，有些朋友還是會過來問學姐：

“到底什么人才需要買養(yǎng)老年金險？”

“到底哪一部分人才符合購買養(yǎng)老年金險？”

OKOK~今天學姐不講社保養(yǎng)老的收益如何，也不講解這個商業(yè)養(yǎng)老年金險了。下面直接來回答朋友們的問題：

需要買養(yǎng)老年金險的是哪些人群呢？

答案在這兒：擁有比較多財產(chǎn)的人，并且且希望退休后生活品質(zhì)維持原樣的人需要購買。

怎么要說是擁有財產(chǎn)較多的人呢？這個理由很簡單：

社會養(yǎng)老險的繳納有最低與最高繳費基數(shù)的限制，最高繳費基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

也就是說，如果一個人的收入達到了年入幾十萬的話，退休以后到手的社保養(yǎng)老險的養(yǎng)老金，確保生活方面沒有麻煩。

想要確保生活質(zhì)量不受影響并且不下降的話，這份養(yǎng)老金有些入不敷出。

這會有人又有疑問了，“我若是有幾十一百萬年收入的話，去做理財賺錢養(yǎng)老不是更香，然而投資養(yǎng)老年金險不是比投資理財在收益上更低嘛？”

這就是由衷之言，養(yǎng)老年金險的IRR一般都為3.5%~4%，跟理財比起來確實是很低。

但是我想，你應(yīng)該不可能架得住養(yǎng)老年金險的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流吧！它不用評估市場風險！也不需要通過自己操作啊！

那么也就是養(yǎng)老年金險和市場經(jīng)濟周期之間沒有什么影響，綜合來看，就是一個收益率略微遜色但繳費基數(shù)沒有上限的社會養(yǎng)老險。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，接下來大家可以了解一下養(yǎng)老年金險跟理財這兩個方案的差別：

因為沒有展開來算一下，所以結(jié)果也不太精確，但是我們依然能夠知道的是，和自己理財相比購買養(yǎng)老年金險會穩(wěn)定很多，并且浮動的小，因為有16000元，是百分百可以獲得的。

所以，養(yǎng)老年金險的收益雖然不能讓你過得更好，但不會把你的生活變壞。正如我開篇提到的。養(yǎng)老年金險的作用就是維持生活水平的穩(wěn)定。

最適合買養(yǎng)老年金險的人群是什么？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險與適合買是不同的。學姐故意沒有將兩者放在一起講，是想讓大家要理性地對待養(yǎng)老年金險。

不能因為自己的財產(chǎn)很充足，就可以不管其他的去購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金險，若買少的話用處就不大了，還不如拿這筆錢買點基金，想買多的話，這些條件我們一定要滿足：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，保證繳費穩(wěn)定； ? 四大險種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

此外，這兩種情況，例如沒有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等，也都是為不會斷繳提供保證。要是我們能夠滿足繳費的話就盡量的滿足。

要如何知道自己需要買多少養(yǎng)老年金險？

答案在這兒：首先我們要把養(yǎng)老目標給定下來，其次再來把養(yǎng)老年金險的金額給從后往前推出來。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們的假設(shè)并且還計算后有了一個重大發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢關(guān)于年金險相關(guān)的一些知識的時候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能比較出適合自己的那款產(chǎn)品了，并且要買的話也知道要繳納多少，繳納多久了。

當然了，我們在實際購買的時候是沒有辦法做到估算得那么精準的，因為通貨膨脹、社會平均工資、個人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟周期的運轉(zhuǎn)等因素對養(yǎng)老金險和購買能力都會受到一定的影響。

簡而言之，學姐在這里提供的只是很粗略的思路，具體的一個估算要向相應(yīng)的客服詢問。

總的來說，養(yǎng)老金險提供服務(wù)的是這類人群，是收入高工作穩(wěn)定這樣的群體，受眾面積較小。

對于普通工薪階層的我們，養(yǎng)老金去繳納社保養(yǎng)老險就完全足夠了，再其次可以去投資理財作為補充，年金險咱們就不選擇買了。

此處有這樣一個問題，到底哪款養(yǎng)老金險好呢，再好的產(chǎn)品都不比不上適合你這三個字。

想知道適合自己的產(chǎn)品推薦，歡迎來后臺咨詢學姐。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保養(yǎng)老繳費越高領(lǐng)取的養(yǎng)老金替代率越高嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！