基于二胎政策和三胎政策的放開，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，不少父母不想給子女添麻煩，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，不覺得消費型的產(chǎn)品劃得來！但是事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，第一件事就是知道保險的相關基礎知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎保障外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，不包括中癥，在基礎保障上都不完善。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們首先來談一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，相比重疾會更加容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金更多，沒有中癥的保障，對我們將會十分不好！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復發(fā)的費用，保險公司將不負責，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，所以癌癥二次賠挺重要的，就這個保障滿分20也是沒的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，能夠賠付160%保額，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，同樣購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，可是需要提高警惕的是，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！假設因為重疾需要理賠，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，返還保費的權(quán)益也隨之喪失了！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，可是這不是真正的事實，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，坑太多了，不光保障內(nèi)容極其匱缺，而且賠付水平也特別一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！而且保險費用開支比較高，對于那些保費預算比較大的人群來說才適合投保。

若是支出有限的保費有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，購買更劃算！保險的本質(zhì)是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐幫各位都整理好了，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險消費型相比返還型哪種合算"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！