謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額肯定就越來越多。

相互寶雖然以前承諾過，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來聊聊相互寶的本質，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶基數大出險概率也會相應增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，由于用戶人群數量的增加，患病的人數也在變大，個人所分攤的金額也在增加。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則經常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少或平臺運營出險問題的時候，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也導致一些人生病了也買保險。用戶數量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會對相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這一點就能導致保障內容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內容，它的變動會隨平臺而改變。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內容是完全不達標的。

市場上性價比高的重疾險產品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且囊括的基礎保障內容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風險時，根本就無法更好的處理風險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，可以說都不夠重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險能夠根據需要選取保額額度，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，生疏的朋友可以往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶合算不"的圖文回答，望采納！

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