要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們就來觀察下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以具體怎么繳，還是看個人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我也在前面說了，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

有的小伙伴就很詫異：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？更何況它還加上了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

總的來說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，在紅利分配問題上，保險公司既是“運動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但是吧，由于時間的問題，結(jié)算利率最終還是會慢慢下降的，不過還是有一點的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "鴻福至尊償還能力"的圖文回答，望采納！

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