太平人壽保險(xiǎn)公司在以前有上過一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)稱有著不低回報(bào)的年金險(xiǎn)——金生恒贏年金險(xiǎn)。

聽聞該款保險(xiǎn)產(chǎn)品的高達(dá)生存金收益為5%，此外還有分紅收益。

那時(shí)許多人一知曉這個(gè)信息，都跑去買這款年金險(xiǎn)，但之后的時(shí)間里，你就會(huì)明白公司宣傳的這款年金險(xiǎn)現(xiàn)實(shí)中并沒有那么高，與此同時(shí)還有超多套路，又相繼退保，更讓人不能接受的是，退保也沒有辦法把繳納的保費(fèi)通通拿到。

保險(xiǎn)如若退保將面臨著風(fēng)險(xiǎn)，特別是年金險(xiǎn)這類理財(cái)型保險(xiǎn)，前邊兒退保虧損更大，要想退保不造成太多的損失，請先了解完下面的文章把：

太平金生恒贏年金險(xiǎn)的收益是低還是高，為了滿足這點(diǎn)好奇心，學(xué)姐就來給大家好好分析一下。

一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保的年齡，是在出生滿30天到59周歲，這個(gè)年齡之間才可以投保，也就是說投保的最高年齡只有59歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點(diǎn)小了。

保障期限它是保終身的，適應(yīng)這社會(huì)的變化，因?yàn)槟壳敖^大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。

繳費(fèi)方式很人性化，不僅能夠躉交即一次性及交費(fèi)，還能夠分年期交費(fèi)，挑選后面這種繳費(fèi)方式，如此一來能夠把每年的保費(fèi)壓力都減少一些。

繳費(fèi)年限的選取應(yīng)在自身經(jīng)濟(jì)水平承受范圍以內(nèi)。不懂得選擇合適的繳費(fèi)年限的朋友，可以參考這里面：

2、年金收益情況

此款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型產(chǎn)品涵括了身故保險(xiǎn)金、年度紅利、終了紅利與生存保險(xiǎn)金。

但是我們在購買其身故保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)閱讀其中條款。一旦閱讀條款不仔細(xì)，對保險(xiǎn)人員片面之詞深信不疑從而買下這款產(chǎn)品，被投保人如果不幸去世，那么受益人就可以拿到這筆身故保險(xiǎn)金，但是這筆錢卻賺不到多少。

比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品，每年都投保10萬，連續(xù)5年就有了50萬的保額，

等到張先生60周歲前投保到期。張先生可以在投保期限結(jié)束時(shí)一次性領(lǐng)取投保保單上全部的現(xiàn)金價(jià)值以及其所產(chǎn)生的紅利補(bǔ)償，但實(shí)際上你所能領(lǐng)取的錢基本上等于你這些年上交的錢。

如果你在60周歲時(shí)忘記領(lǐng)取這筆錢的話，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)被歸零，不在值錢，假如投保人或被保人身故了，這個(gè)時(shí)候身故受益人才有資格有條件取得這筆錢，這筆錢還從60周歲以后每年的生存金都是從本金里扣除。

還有生存保險(xiǎn)金，每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%，即如果您在八十歲高齡仍存與世上，按高檔紅利計(jì)算，累計(jì)可領(lǐng)取179萬元，中檔紅利計(jì)算累計(jì)可領(lǐng)取124萬元，最后，低檔紅利計(jì)算累計(jì)領(lǐng)取的金額為88萬元。

比如說中檔紅利，看起來像是比保費(fèi)多了將近幾十萬，但是，這個(gè)同樣也要等到50年之后張先生才能領(lǐng)取，五十年以后幾十萬的價(jià)值很有可能會(huì)貶低，和現(xiàn)在的幾十萬不能相提并論。

況且，保險(xiǎn)公司是沒有穩(wěn)固紅利的，保險(xiǎn)公司需要按照自身公司的實(shí)際經(jīng)營狀況作為基礎(chǔ)來核查計(jì)算。

也就是說，上面所說的紅利利益都是基于公司的精算假設(shè)，它并不是公司歷史經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)，也不是對于未來的期望，紅利分配是不確定的，實(shí)際很有可能沒有收益沒有多出保費(fèi)的幾十萬，甚至連一分分紅都沒有。

這就是有好多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的的原因，大家買了之后可能會(huì)后悔，進(jìn)而選擇退保，因?yàn)橐婚_始沒有意識到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性，但是，最后悔的地方在退保將面臨更大的損失。

了解了這些你還是要購買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你謹(jǐn)慎考慮一下喲，不如先把這篇文章看了再說吧：

由此看來，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)真的不太靠譜，難怪大部分人購買了，就后悔了。

二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那請問這個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎？也不是沒有靠譜的，市面上還是有挺多實(shí)際收益較高的的產(chǎn)品的，如果有想法去找這種高產(chǎn)品收益的產(chǎn)品，需要慎重的考慮慢慢地去選擇，不能一味的聽從業(yè)務(wù)員的宣傳。

在購買年車險(xiǎn)需注意以下幾點(diǎn)：

1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)

要買保險(xiǎn)的顧客們要注意一下，在選擇購買保險(xiǎn)是買保障型還是理財(cái)型時(shí)，都應(yīng)遵守一個(gè)原則就是“先保障后理財(cái)”。

也就是說，需要有完善的保障體系、等到有了更多閑錢的時(shí)候，就可以去買年金險(xiǎn)一下理財(cái)產(chǎn)品了。

比如說沒有購買保障型保險(xiǎn)，僅僅只是購買了年金險(xiǎn)，如若面臨需要用很多錢來治療身體突發(fā)的重大疾病時(shí)，年金險(xiǎn)里面的金額是不能立馬拿出來的，而且反過來在后期還要進(jìn)行保費(fèi)的繳納，那么等到我們真正能拿錢時(shí)，治療已被耽誤，病情更加惡化，甚至可能人都不在了。

那這樣有再高的收益有什么用，什么享受？都沒有命了還談？

自以為身體健康就不會(huì)出事，那是不可能的，但人沒有辦法預(yù)算疾病意外的，萬一有不幸的事發(fā)生，后悔藥在世上是沒有的。沒有配齊健康險(xiǎn)，就把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)

倘若你不怎么懂保險(xiǎn)，不知道理財(cái)型保險(xiǎn)都有哪些種類，收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會(huì)很懊惱。

這里，我先將自己整理的各類年金險(xiǎn)的種類簡單的列出來，希望對大家有所助益：

根據(jù)上面的圖片可知，年金險(xiǎn)不僅種類眾多，而且還可以通過組合而變換功能，如果繼續(xù)加深研究，那需要了解和學(xué)習(xí)的內(nèi)容就多了。

假如你還有進(jìn)一步了解各類年金險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的需求，學(xué)姐做了專門的梳理匯總，喜歡的小伙伴們可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險(xiǎn)，投保的一大部分人是由于受到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員賣產(chǎn)品的時(shí)候一味宣傳它的收益而欺騙了。

然而真實(shí)的情況是，分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)當(dāng)中所獲取的收益狀況來進(jìn)行一個(gè)分紅務(wù)必記得！非保險(xiǎn)公司的整體贏余。

保險(xiǎn)公司必須在每年精算結(jié)余后這樣干，《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定，分配給保單持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是規(guī)定從始至終都不能改變，和實(shí)際收益可謂是相差十萬八千里，分紅的來歷其實(shí)是保險(xiǎn)公司所賺的收入，對于一年的收益，最終還不是看保險(xiǎn)公司會(huì)說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不光是分紅型產(chǎn)品需要我們多加小心，關(guān)于萬能險(xiǎn)和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品我們也該警惕起來了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，就算不領(lǐng)取相應(yīng)的年金也是可以的，也可以讓錢進(jìn)萬能賬戶里面完成二次升值的操作。

進(jìn)入萬能賬戶后「返還金」才是用來計(jì)息的，每年所交的本金并不是用于計(jì)息的，就投保人繳納的保費(fèi)而言，會(huì)被分成兩個(gè)部分，只有一部分費(fèi)用是用來儲(chǔ)蓄投資的，只有這部分的錢才能夠進(jìn)入萬能賬戶。

是以，繳納的保費(fèi)=儲(chǔ)蓄投資的錢+萬能賬戶的錢！

且萬能賬戶的利率只有保底利率是固定，推廣產(chǎn)品時(shí)跟大家講的收益，可能只是在理想狀態(tài)下才能發(fā)生，但是最后一個(gè)精確的結(jié)算波動(dòng)在2-5%之間我們也不能確定最后收益多少。

萬能賬戶不但利率藏有圈套，而且每當(dāng)有錢進(jìn)來，都會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)！同時(shí)還會(huì)在管理費(fèi)等等費(fèi)用上有一筆支出。

另外進(jìn)入萬能賬戶的金錢，取出來也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。

想具體了解萬能險(xiǎn)的小伙伴，請點(diǎn)開這篇文章：

回顧一下，但凡關(guān)系到理財(cái)型保險(xiǎn)，我們要仔細(xì)對待收益方面的問題，不能盲目聽從別人的話，不能聽風(fēng)就是雨，好不好，有產(chǎn)品讓你心動(dòng)了，如果急著入手就錯(cuò)了，認(rèn)真分析清楚條款內(nèi)容。

既然保險(xiǎn)是一紙合同，那么涉及到的專業(yè)知識比較寬廣，就很難判斷的，我們就要找到專業(yè)人士來救場，但話說回來這個(gè)跟自己自身的利益有關(guān)，最好還是小心為妙。

我相信，年險(xiǎn)金的坑學(xué)姐終究會(huì)為大家解開的，投保之前一定要慎重考慮清楚：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)怎么樣"的圖文回答，望采納！

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