泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，獲益如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）有免保費(fèi)機(jī)會(huì)，即豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)但是合同繼續(xù)有效。

就是為了免除投保人在身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

例如：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按條款上來說，就只有拿到紅利通知書，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

總而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是別想那么多了~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，更加好的保險(xiǎn)能夠賠付160%保額。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重任，因此，身故賠付金肯定是越高越好。

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！可定要加以批評(píng)?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，每一年交保費(fèi)10萬塊，交費(fèi)5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生理賠容易"的圖文回答，望采納！

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