這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：如果不出險(xiǎn)那買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問(wèn)題推出的新產(chǎn)品就是“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，買(mǎi)保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，就是說(shuō)不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

沒(méi)有用完的錢(qián)有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬(wàn)能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來(lái)決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開(kāi)以上的所提到的不足的地方，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其變通性較強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

由此看來(lái)不難看出，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)有什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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