現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，買理財產(chǎn)品的人很多了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深入分析，學姐得出的結(jié)論是，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，也不是哪個人都適合買的，所以在揭開謎底之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

其他話不說了，咱們立刻回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學姐不整那些虛的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，若是你在人生不同的時間點，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時間上不會設(shè)置限制的，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它究竟買了值不值，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務

就在增值服務達到保費要求的準則之下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就可以設(shè)置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

正因如此，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這樣的情況下，也降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，在這項功能的設(shè)計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......將會產(chǎn)生比較大的壓力，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下假設(shè)老王30歲開始投保，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進行演算：

如若是這樣，老王總共上交了50萬，就在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率——IRR進行詳細分析。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，但是學姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險購買"的圖文回答，望采納！

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