基于二胎政策和三胎政策的放開，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想讓子女的壓力太大，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時大部分人會更青睞選擇了返還型的產(chǎn)品，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天我就來給大家好好科普一下！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障之外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20在保障內(nèi)容方面還是有一定的缺陷，目前只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。就不說康惠保旗艦版2.0獨特的前癥優(yōu)勢了，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，拿到的理賠金要比輕癥更多，沒有中癥的保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，保險公司將不負責，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很推薦購買，這個保障福滿分20并沒有！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容提到，60歲前首次被認定得了重疾，將得160%保額的賠付，福滿分20只賠付100%保額，如果大家都購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，哪個虧哪個賺大家心里都明白！

如果是確診輕癥的話，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會將保費退還給消費者，但是要注意，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！一旦需要重疾理賠，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，同時返還的權(quán)益也沒有了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑太多了，不但保障的內(nèi)容非常少，況且整體賠付水平也很一般，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！而且需要支付的保費較高，只適合保費預(yù)算比較大的人群投保。

在保費支出有限的條件下，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有效果更加好的保障，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "消費型重疾險相比返還型重疾險哪個劃算"的圖文回答，望采納！

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