大部分人都是通過(guò)壽險(xiǎn)開(kāi)始慢慢認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人的壽命為保障范圍的人身保險(xiǎn)，保障的責(zé)任也非常清晰明了，合同條款比較簡(jiǎn)單易懂。

壽險(xiǎn)有兩種，一種為終身壽險(xiǎn)，另一種為定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)不僅保額高，保費(fèi)也低，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才允許領(lǐng)??；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人一直到身故的壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

相比而言，定期壽險(xiǎn)更能把保險(xiǎn)的本質(zhì)給體現(xiàn)出來(lái)，更重視保障。購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，就像是進(jìn)行長(zhǎng)期理財(cái)，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

我今天就給大家講一講終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過(guò)定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買(mǎi)？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：隨著時(shí)間的推移，保額也會(huì)越來(lái)越多，保額增長(zhǎng)的幅度寫(xiě)在保險(xiǎn)合同中。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類(lèi)和優(yōu)勢(shì)等的介紹，有一個(gè)文章鏈接我放在下面了，感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來(lái)分紅不，不清楚，就產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的測(cè)算數(shù)字而言，它只是我們對(duì)未來(lái)收益的一個(gè)假定，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)新加入的投資功能是以壽險(xiǎn)的保障作為基礎(chǔ)的，投資功能占了大部分，壽險(xiǎn)保障很少。未來(lái)收益是未知的，不一定能賺到錢(qián)。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：僅對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的增長(zhǎng)提供一個(gè)最低保證，實(shí)際計(jì)算利率是預(yù)測(cè)不到的。

以上②③④這三類(lèi)保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)數(shù)額很大，將來(lái)產(chǎn)生的生益沒(méi)有穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡(jiǎn)單的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類(lèi)保險(xiǎn)，學(xué)姐替大家準(zhǔn)備好了這幾類(lèi)保險(xiǎn)的不同點(diǎn)，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買(mǎi)哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

拿其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，終身壽險(xiǎn)雖然可以做到百分之百理賠，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場(chǎng)檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這類(lèi)產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨(dú)有的優(yōu)點(diǎn)。終身壽險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險(xiǎn)能夠做到百分之百，可指定受益人，能按照自己的意愿將財(cái)富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能將保險(xiǎn)金分期、一批一批的給予受益人，必須要給財(cái)富提供長(zhǎng)期的安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富，且進(jìn)行毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒(méi)有保險(xiǎn)金這一部分，也沒(méi)有列入償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

但是通過(guò)保險(xiǎn)避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因而保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到時(shí)，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

一旦指定受益人保險(xiǎn)金就不需要償還債務(wù)了，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他在銀行貸款出了300萬(wàn)，他身上還存有一份五百萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，若是設(shè)定受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務(wù)，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，萬(wàn)一B不幸去世，在妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款是需要償還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，購(gòu)入后超過(guò)一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過(guò)保額。表面上是投保，這跟儲(chǔ)蓄沒(méi)啥區(qū)別了，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，同時(shí)具備了保值和儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，對(duì)于企業(yè)家來(lái)說(shuō)，有利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但由此看來(lái)，貸款利率通常都會(huì)低。大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

如果有想考慮買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專(zhuān)門(mén)為大家匯總了一份材料，期待還能對(duì)你們有一點(diǎn)啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買(mǎi)終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價(jià)格是終身壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)之一，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。除此之外，貯蓄也是終身壽險(xiǎn)的基本功能，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠具有決定性，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)里是沒(méi)有終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點(diǎn)。

寫(xiě)到最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險(xiǎn)的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

要是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者存在著不一樣的優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)不分好保險(xiǎn)和壞保險(xiǎn)的，不是根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品就不是最好的，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對(duì) "幫家人買(mǎi)終身壽險(xiǎn)前要注意的情況"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！