在根據我國第七次人口普查結果顯示下，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。在我國現在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許在未來我們退休后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，大多數的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天學姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點和缺點，另外，告訴大家應該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，遵照年、半年、季或月付出保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一不幸身故了，我們能讓受益人拿到這筆錢。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次性投資一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，領取的時間和數量都是不變的，他會給我們的現金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，這些條款白紙黑字的寫在合同里，一定受法律保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不能賠付的，現階段的家庭容易左右為難，經濟也會大打折扣，

是故，我們在準備買年金險前，先將不錯的人身保障都安排好，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務風險就降到了最低，有多余的預算才去購買年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應該怎么買比較好？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，投資于年金保險的錢通常不能隨意取出。在流動性方面做的不是很好，不可以一存進去就取出來。

如果你急需用錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想要資金流動性強，什么時間存入或取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。第十年左右基本上就可以拿回本金，或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，復利增長的前提是實現了回本。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，可是現實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，能夠將一款年金險的真實收益反映出來，故而，在年金險的選擇上，要留意內部收益率IRR的值是多少，年金險擁有百分之三以上的內部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

如果你現在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，在60歲的時候還可以獲取滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

我們在年金險選購的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，有興趣的朋友可以參考一下：

從總體來說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "買年金險前需要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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