我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，不過掌握竅門就不難買了，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？這些問題在這篇文里會有答案：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險(xiǎn)，不信大家接著往下看，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險(xiǎn)對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽就會有一定的限制了，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

那么不同程度的病情，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險(xiǎn)相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱重大疾病保險(xiǎn)，也就是為了保障重大疾病的保險(xiǎn)。換句話說，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險(xiǎn)了？不過不要過于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷的。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

購買壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)模瑢τ诔袚?dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過率越低；相反，核保通過率才會越高。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起網(wǎng)上買保險(xiǎn)就有些不放心。線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時(shí)更換，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛惜身體。都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "得了乙型病毒性肝炎怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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