嬰兒來到這個世界上，對于每個家長而言都是件幸福的事情。而孩子們能否茁壯快樂地成長便成了家長們最為關注的事情。當孩子年齡尚小時，大都擔心他們抵抗力較弱容易生病，或者磕磕碰碰發(fā)生些小意外；而在他們成長階段，會擔憂他們學習怎么樣；當他們長大后，又會關心他們的未來的發(fā)展狀況...

近期，中國人壽就推出了一款新產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內，今天，學姐就為大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險的保障內容？值不值得購買？

在此之前，對【兩全險】不熟悉的小伙伴，可以看過來：

產(chǎn)品的保障測評圖如下：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款能夠保障30年，只對重疾保障理賠1次，特定年齡可固定領取不等比例保額的保險。

意味著如果老王在兒子小王剛滿月時就投保國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，按10年期限進行繳納總共需要101400元，每年保費為10140元。

結合國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王可獲得的保障還是很多的：

1.重疾保障，最高可賠付30萬元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬元；

3.少兒疾病保障，最高賠付30萬元；

4.另外，在18-21周歲可以領取9000元教育金，四年累計可得3.6萬元；

5. 25歲可領創(chuàng)業(yè)婚嫁金，一次給付1.8萬元；

6.30歲時可以一次性領取12萬元的期滿保險金。

這意味著小王不同時期的保險需求，都可以得到解決：不用擔心生病沒有錢治療，我有保險金！怕未來發(fā)展受影響，我有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金！

感覺很棒是不是，但是，這個優(yōu)秀的產(chǎn)品背后也有不容忽視的缺點，現(xiàn)在就來一起扒一扒這款產(chǎn)品：

1）缺失中輕癥的保障，保障不夠全面

表面上這款國壽錦繡前程少兒兩全險產(chǎn)品包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，看似保障很全面，實際上是缺斤少兩。我們要知道，市面上大多數(shù)重大疾險產(chǎn)品的基本標配，大概是重疾、中癥、輕癥三者組合的形式，有些好的重疾險也會包含很多可選的保障內容，比如惡性腫瘤二次賠，心腦血管疾病的二次賠付，被保險人的豁免等等。

就比如目前市面上比較熱門的重疾險阿童沐1號，保障責任就包含了重疾、中癥、輕癥和特定疾病，除此之外，還可以選擇惡心腫瘤二次賠特定心腦血管二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特性藥品醫(yī)療保障等，保障內容非常廣，基本涵蓋了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治療藥物。

關于阿童沐1號的詳細分析，我全部都放在下面的文章中了：

（2）少兒特疾保障表面上很好，但實際上存在大問題

為了讓大家看得更清晰，學姐把國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾都總結了出來，如下：

再和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比之后，我們就會發(fā)現(xiàn)：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”是未成年人最容易確診的重疾前三名，三者合計占比接近 70%。若是以惡性腫瘤為一類，未成年男性最高發(fā)的三種分別是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，而“白血病”、“腦癌”與“甲狀腺癌”則是未成年女性最高發(fā)的。

由上圖可見，這款產(chǎn)品的少兒特疾保障中，并未包含“白血病”，缺少高發(fā)疾病的保障，實在是做得不夠充分。

（3）只能分10年繳費

國壽錦繡前程少兒兩全險只有10年繳費這一選項，并無其他繳費年限可以選擇，我們應該都清楚，對于重疾險而言，保費和繳費期限兩者是息息相關的，分越多年交，那么每年要負擔的保費就越少，還是剛剛的老王，如果他買了30萬的保額，那么每年就要交一萬多的保費，這筆花銷也不少。

篇幅有限，學姐只簡單嘮到這，想詳細了解國壽錦繡前程少兒兩全保險的，看這篇：

總的來說，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度比較弱，性價比比較低，重疾險作為附加險，保障力度遠遠達不到作為主險的重疾險，而且，它作為附加在兩全保險上的險種，就是“共同體”了，若是半途因特殊原因而不想續(xù)兩全險，重疾險也跟著終止，得不償失。

與其把兩全險和重疾險結合成一個保障，不如另外投保重疾險，投保一份重疾險主負責健康保障，再買一份不附加疾病保障的理財險理財，保障內容之間互不干擾，才能達到更好的保障效果。學姐建議先買健康險等保障型保險，在配置完保障的基礎之上還有余錢在想著去買理財產(chǎn)品會比較好一些~

學姐也知道，有的小伙伴可能會想，學姐前面說了這么多，還沒說小孩保險怎么買呢，學姐沒忘記呢，戳這里：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險附加值得買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！