中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家?？茖W依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，還是有購買技巧的，這一點無須擔心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，打開看看吧！這里就是學姐的回答：

不要不重視乙肝攜帶！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學姐可不這么認為。乙肝也分很多具體的種類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。所以投保的結果自然也不一樣。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。那么大小三陽的患者呢？為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險，顧名思義就是保障重大疾病的保險。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預知的意外風險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于有較多家庭經濟責任的人來說，是可以幫助你的家人分擔經濟壓力的，在經濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標準體投保市面上大部分的壽險產品的，不過部分產品的保費是需要增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關注保險的最新情況，因為對于產品的健康告知保險公司會隨時調整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，你的健康告知指標一定要真實的告知給保險公司，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結果了，核保記錄也會自動刪除的。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。可以說為消費者提供的服務非常周到！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，提到是在網上購買怕被欺騙，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據(jù)健康告知進行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。好的身體素質是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙肝病毒攜帶怎么正確選擇商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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