銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%降低到3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會(huì)影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有3.39%左右的收益率，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，大家需要深入了解一番！

對(duì)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)測(cè)評(píng)之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個(gè)水平是否讓各位心動(dòng)。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來當(dāng)示范，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

月領(lǐng)的話，可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司會(huì)返還給大家全部的保費(fèi)，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價(jià)值。將保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值對(duì)比選擇返還錢最多的，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，一時(shí)間錢周轉(zhuǎn)不過來時(shí)可以救一下急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)就很不錯(cuò)。但對(duì)收益情況有要求的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析完的這些性價(jià)比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，下面說的是蠻多人在選購年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的一些誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，留住那些追求高收益的客戶。年金險(xiǎn)在安全穩(wěn)定保底的同時(shí)，再來考慮如何實(shí)現(xiàn)收益的最大化。如果這個(gè)前提不成立了 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，大家可以看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時(shí)候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險(xiǎn)公司才能決策能否可以投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險(xiǎn)更詳盡的干貨知識(shí)都在下文，不懂的朋友千萬不要錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期險(xiǎn)，購買的時(shí)候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會(huì)面臨很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年夫妻互保"的圖文回答，望采納！

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