我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對人口老齡化的問題，我國的“三胎政策”在5月31日出臺(tái)了此政策一出臺(tái)，引發(fā)了人們的熱議。

許多網(wǎng)友都說，一胎都生養(yǎng)不起，怎么能夠生三胎；還有一些網(wǎng)友說到，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊！

怪不得最近就有不少朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老年金險(xiǎn)！

那么就在今天，學(xué)姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文出現(xiàn)了較多相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語，為了了解保險(xiǎn)術(shù)語，我們在開始之前可以先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

讓我們一起學(xué)習(xí)一下，貼心的學(xué)姐整理出的簡潔的產(chǎn)品保障圖：

認(rèn)真看完這個(gè)保障圖以后大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了初步的了解，學(xué)姐也不多廢話了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

投保人在65周歲前如果因?yàn)橐馔鈧ι砉柿?，就能免交后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取的時(shí)間，已經(jīng)交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

說一個(gè)例子

30歲的小王，給妻子小紅買了一份享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若小王35歲的時(shí)候因?yàn)橐馔馍砉柿?，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說，這可以稱之為一個(gè)貼心的設(shè)施，目的就是為了不讓被保人出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

養(yǎng)老金領(lǐng)取日起的25年時(shí)間，這段期限為優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領(lǐng)取期。

在此期間，倘若被保人不幸身故，余下的養(yǎng)老金也會(huì)一次性返還給受益人，這點(diǎn)表現(xiàn)很出色。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限沒有躉交，只有年交，

什么是躉交呢？就是一次性交清全部保費(fèi)，這種繳費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

這種繳費(fèi)方式的缺少，相較于那些又有年交、又有躉交可選的年金險(xiǎn)，就沒有那么靈活了。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？學(xué)姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金的之前的時(shí)候，只賠償這兩者其中大的（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）；

假設(shè)被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后死去了直接不賠償身故保險(xiǎn)金！這保障力度是真的不夠力！

市面上那些保險(xiǎn)公司在年金險(xiǎn)保障方面做的還是很好的，賠付保額有120，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生沒有優(yōu)勢可以說！

3、不能附加萬能賬戶

到底什么是萬能賬戶呢？

倘使給付的養(yǎng)老金還不著急取出來，這個(gè)賬戶里面的放著這筆錢就可以進(jìn)行二次增值，對被保人來講，這種收益方式是額外的。

不過，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)附加萬能賬戶是不行的，領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金是被保人獲取收益的唯一途徑。

我們購買年金險(xiǎn)，就是因?yàn)橛惺找?，多一種收益的方式，才能讓我們收益更多。

而優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)卻不能附加萬能賬戶，不能附加萬能賬戶直接斷送了這條“財(cái)路”！真的讓人覺得很不劃算。

綜上，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)還是存在一些問題的。學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

對于優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，收益情況肯定是大家最關(guān)心的，也是最想了解的問題，別著急，咱們接著分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)的收益到底如何，表面的演算收益率當(dāng)然要看，可是，還要看它的內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。單看名詞解釋的話大家不是很明白，簡單總結(jié)，就是年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就可以看到年金險(xiǎn)的收益增高。

譬如說，關(guān)于優(yōu)享人生，現(xiàn)在就由我給大家演算一下它的內(nèi)部收益率IRR，繼續(xù)往下觀察

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

在保證領(lǐng)取期間小王如果不幸身故，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性將未領(lǐng)取的養(yǎng)老金給付給小王的家人。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)出相當(dāng)不錯(cuò)的收益效果。

市場上年金險(xiǎn)高收益藏水分，結(jié)果發(fā)現(xiàn)是個(gè)“大坑”，一算回報(bào)率還不超過2%，對比測評后，優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中算是比較滿意的。

三、學(xué)姐總結(jié)

也就是說，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，在保障方面雖然存在著較多的不足，然而它的收益卻是非常樂觀，倘若能夠接受這款產(chǎn)品的不足，便可以將這款產(chǎn)品列入備選范圍。

貨比三家還是有很多好處的，對此我整理了一份備受青睞的年金險(xiǎn)推薦榜單，不妨把它當(dāng)成參考對象，其中優(yōu)秀的產(chǎn)品占的比重非常大：

以上就是我對 "優(yōu)享人生保險(xiǎn)那里可以賣"的圖文回答，望采納！

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