鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，讓整個家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，這么說吧，小王60歲時，收益任為負(fù)值！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意分析"的圖文回答，望采納！

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