假若你購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的規(guī)定開(kāi)始之后，這類(lèi)產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢(qián)存銀行沒(méi)啥區(qū)別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來(lái)探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)明扼要，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿(mǎn)期金又是收益的組成三部分，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)進(jìn)行挑選。

一般而言，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品做的越好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)存放起來(lái)沒(méi)有用的錢(qián)，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒(méi)了著落。

鴻福至尊在身故保障方面沒(méi)有其他產(chǎn)品做的好。

不過(guò)我前面也講到了，買(mǎi)年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)作為例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過(guò)計(jì)算，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

這時(shí)就有朋友納悶了：”你這算的有問(wèn)題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？況且它又有提供萬(wàn)能賬戶(hù)！”

慢慢來(lái)，學(xué)姐這回給你掰開(kāi)了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶(hù)。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

所以說(shuō)，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來(lái)做的安排，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)就類(lèi)似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話(huà)，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶(hù)中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶(hù)通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)買(mǎi)嗎"的圖文回答，望采納！

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