現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，許多人都加入了“錢生錢”的大部隊中。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在差異：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為資深測險人，學(xué)姐當(dāng)然不會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深扒后，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險其實很復(fù)雜！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設(shè)計的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

關(guān)于兩全險，其中的門道可不少，也會存在一些不適合購買的人，因此在跟各位說之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

話不多說，咱們回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保最高年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，只要符合減保規(guī)則，若是你在人生不同的時間點，如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請減?；蛘哂帽蝸碣J款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間上的限制的，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它究竟是否值得配置，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當(dāng)下年化結(jié)算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費條件的基礎(chǔ)上，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而添置恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是最基本的；再者，加上還要持續(xù)負擔(dān)兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

這樣的話，老王一共繳納了50萬資金，在第7第開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但對比收益率只有3%出頭的兩全險，還算過得去。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，先需要保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險購買方式"的圖文回答，望采納！

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