泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關(guān)于利益如何！

因?yàn)樾U多伙伴對保險(xiǎn)不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，很有靈活性哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)十分令人滿意！根據(jù)保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如若前文所述基礎(chǔ)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

例如：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

結(jié)合上述所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，如今更好的年金險(xiǎn)甚而會(huì)是賠付160%的保額。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有為消費(fèi)者考慮周全！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長，

學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，每年交納10萬保費(fèi)，交納5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對收益方面有要求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對 "鑫享人生可以提前解除合約嗎"的圖文回答，望采納！

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