隨著理財意識增強了，買理財產品的人很多了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對照，越來越多人選擇投穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關注，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是經過仔細研究，學姐覺得，這款保險其實很復雜！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，并不是誰都適合買的，因此在揭秘之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

話不多說，咱們直接說正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內容基本就清楚了，學姐也不給大家整那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

一般來說，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現從保單里面領到現金價值。

恒大萬年禧本質上是一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，好比說你在人生不同的時間點，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減保或者是用保單進行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數以及領取時間上的限制的，只要在條款約定的限額以內即可。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它到底入手是不是值得的，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率占比為2.5%，當下年化結算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有了萬能賬戶，就可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而配備恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣設置，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以獲得優(yōu)質的資源和服務；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配置有減保，但是不配置加保，這個設定就不是很貼心。

不可以加保也就表示著即使在經濟條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現的，也就只可以依靠原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障的內容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；但是平時若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會進行理賠的。

正好出現嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；并且還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，由此可見，大家一定要優(yōu)先做好基礎人身保險的首要配置。

我們再來詳細分析一下這款產品保障如何，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內容還是收益，想必也是大家最關心的一點，接下來學姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，要是老王30歲配備保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

這樣的話，老王全部支付了50萬，那么在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內部利率，也叫做IRR。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

在中間未曾減保或保單貸款的情況下，到滿期時的現金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但是就這款產品基礎保障和收益情況整體情況來看還算過的去，但是學姐也是要要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險少兒"的圖文回答，望采納！

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