保險里很人性化的條款當屬豁免了，當你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險事故，剩下的應繳保費就可以免除了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。豁免適用的場景有哪些呢？哪些場景下豁免不能生效？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間充足的朋友，可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同同樣行得通。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，剩下20年的保費可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險的資格，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，對被保人與投保人豁免責任都相對友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責任的價位再考慮，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，添加了豁免責任，每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。若是投保人覺得這個價格可以接受，購買投保人豁免責任是利大于弊的，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數(shù)，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。另外如果這份保險是買給自己的，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責任的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，目的是保障未來繳費期間，在一方出現(xiàn)問題的情況下還要照常支付后續(xù)保費，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責任顯得非常實際。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，繳納時間增長就有利于減小保費壓力，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責任保險公司承擔的風險相對小一些。投保人附加豁免責任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費，會否造成倒掛的局面？所繳納保費比主險保額還要高？這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計劃來幫助大家：

在買保險時，投保人是否附加責任需要綜合各種因素進行考慮，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心目標清晰，投保人附加的位置應該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "豁免的實質(zhì)"的圖文回答，望采納！

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