更多的青年人進(jìn)入了理財(cái)領(lǐng)域，不斷增加自己的財(cái)富，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，就連保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問一些問題，難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，但銀行的儲(chǔ)蓄利率現(xiàn)在普通不高，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那么，到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說一下！

講解之前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開這篇保險(xiǎn)知識匯總看看，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲(chǔ)蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，在約好的期限里，年金賬戶會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計(jì)計(jì)算利息；

萬能賬戶類似一個(gè)活期賬戶，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而并非全部的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些鮮明的特點(diǎn)，而今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)漸漸演變成多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險(xiǎn)的大致分類：

上圖告訴我們的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為何想購買年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢？

那么這里就要講一講年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，要有大量的金錢，為了孩子贏在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不僅要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的沒學(xué)到的知識，更不用說課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲(chǔ)蓄是很難應(yīng)付得來的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，已?jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

假如我們購買年金險(xiǎn)，這將成為一種儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，而且購置年金保險(xiǎn)的門檻并不高，價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只用支付5000元就能投保，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入要比支出多得多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，同時(shí)存在很大的概率會(huì)被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以通過添置高額的年金險(xiǎn)這樣的方式，如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財(cái)富傳承的意愿。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險(xiǎn)值得買吧，不過要是有小伙伴想購買年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐花費(fèi)這么多口舌在年金險(xiǎn)上，不過實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了，可能難以看出哪種方式更好？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過4.025%是年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率，一般來說，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

不僅含有上面這些功能，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你對投保一款高收益的年金險(xiǎn)有意向，不用浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn)，兩者都很安全。

你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是可以生效。

懷疑的話，就點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期，5年后本金和利息一起返還，可是如若中途急需用錢的話，可以靈活取出來，只不過利率是根據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少，最快取錢時(shí)間也得5年，假如中途想要取出來，會(huì)有虧損，考慮到這個(gè)問題，有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

總而言之，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險(xiǎn)劃算，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢存銀行還是配置年金險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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