掌握理財(cái)技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長(zhǎng)，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，也可以通過(guò)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道投保年金險(xiǎn)這類方法，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，但銀行的儲(chǔ)蓄利率現(xiàn)在普通不高，如果想通過(guò)存錢的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那么，我們是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就來(lái)給大家講一講！

科普之前，對(duì)保險(xiǎn)不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)是屬于那種理財(cái)型保險(xiǎn)，就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會(huì)返還生存金，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)給一些分紅，但金額不固定；

生存金和分紅通常會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，通過(guò)萬(wàn)能賬戶累計(jì)生息；

萬(wàn)能賬戶，可以說(shuō)是一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求，但是有手續(xù)費(fèi)。

但不是每款年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有分紅或者萬(wàn)能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，如今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險(xiǎn)的確比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說(shuō)，小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么還是有如此多的人想去購(gòu)買年金險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在就要說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來(lái)越高了，需要高額的資金，為了孩子贏在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說(shuō)一個(gè)小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，何況還有課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn)，叫教育年金險(xiǎn)，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來(lái)越多了，想要年老之后過(guò)上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

小伙伴們?cè)谶€年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間，早早購(gòu)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買一份年金險(xiǎn)，也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來(lái)，再者購(gòu)入年金保險(xiǎn)的門檻比較低，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，每年只要花5000塊就可以了，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于全部高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，同時(shí)存在很大的概率會(huì)被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，因此利用購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)的方式，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

看完后，應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧，想購(gòu)買年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐講了這么多，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對(duì)比，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，沒必要浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn)，兩者都很安全。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，不必?fù)?dān)心，國(guó)家會(huì)授權(quán)給其他的保險(xiǎn)公司銀保監(jiān)會(huì)管理，在此之前，我們的保單仍然有效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是如若中途急需用錢的話，支持取出，可是利率是以活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快把錢取出來(lái)也得5年時(shí)間，如若中途想要取出來(lái)的話，有所損失是一定的，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

整體而言，投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆?gòu)買保障型保險(xiǎn)？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢投資年金險(xiǎn)還是放銀行"的圖文回答，望采納！

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