“這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，就是保險(xiǎn)公司在沒出險(xiǎn)的時(shí)候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，期滿沒出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話就賠錢？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐就以人保壽險(xiǎn)最近新出的一款臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為例子，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會(huì)幫助你：

首先我們先對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)分析：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財(cái)保險(xiǎn)。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那恐怕是不太合適，因?yàn)殛P(guān)于它的保險(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，主要就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三個(gè)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不但沒有萬能險(xiǎn)賬戶，同時(shí)也沒法領(lǐng)取分紅。那么對(duì)于這個(gè)投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個(gè)年度，那么從這個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

與上者相對(duì)的是，假設(shè)被保險(xiǎn)人在被保障的時(shí)間里亡故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)這也隨之結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐推薦你看看別家。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式如下，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，保單現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的前期，價(jià)值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而處在保險(xiǎn)期間后期的話，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險(xiǎn)雖然把壽險(xiǎn)當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財(cái)方面臻鑫相伴年金險(xiǎn)可以扳回一城嗎？

學(xué)姐粗略估算，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺錢的話，那還是不要去做了。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年交的保費(fèi)金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，共計(jì)能拿80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。于是想要憑借年金險(xiǎn)發(fā)家致富的老鐵可要留心了。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

總之，臻鑫相伴年金險(xiǎn)算不上款高性價(jià)比保險(xiǎn)。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時(shí)想存錢，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為選擇之一，因?yàn)樗ｋU(xiǎn)時(shí)間有13年。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴投保需知"的圖文回答，望采納！

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